FAQs

RWA Concepto

Una carta Lista, Dispuesta y Capaz (RWA) es un documento emitido por un banco o institución financiera para sus clientes. Demuestra la intención y la capacidad de los clientes para realizar una transacción comercial, tanto legal como financieramente.

Después de ser emitida, la Carta de Listo, Dispuesto y Capaz (RWA) se envía al beneficiario a través del mensaje SWIFT MT799.

Legalmente, Listo, Dispuesto y Capaz se refiere a estar totalmente preparado para actuar, como preparado para realizar los servicios requeridos bajo un contrato.

Una carta RWA es un documento emitido por un banco en nombre de un cliente para demostrar su disposición y su intención de participar en una transacción financiera. La carta es emitida por un banco a otro, generalmente con Swift MT799.

Una Carta de Listo, Dispuesto y Capaz (Carta RWA) es un instrumento bancario que verifica que un banco o institución financiera está Lista, Dispuesta y Capaz para proceder en nombre de un cliente en varias transacciones financieras. Por lo general, se envía una carta de RWA del banco del comprador al banco del vendedor y se suele enviar junto con un SWIFT MT-799. Si bien a veces se emite una carta RWA sin un mensaje SWIFT de banco a banco, tiene más peso para los compradores e inversores si se envía junto con un SWIFT MT-799. Si se requiere una Carta RWA por sí misma, y el vendedor no requiere una transacción SWIFT, un banco o fideicomiso puede enviar una Carta de Listo, Dispuesto y Capaz (RWA) por otros medios menos comunes según lo solicite el vendedor o el banco vendedor.

Con este documento, el banco confirma:

El activo es bueno, claro, limpio y de origen no criminal.

El activo no tiene ningún tipo de restricción externa.

Se puede confirmar la actividad mediante SWIFT MT799 – MT760.

En particular, «dispuesto» (Willing), significa que el comprador debe estar preparado para poner su firma en un contrato vinculante en los términos ofrecidos y estar obligado por ello; «porque las palabras ‘listo y dispuesto’ implican no solo la disposición, sino la capacidad de hacer el acto»,

La ‘capacidad’ (Able), de compra depende principalmente de la capacidad financiera. Esto no significa necesariamente que los fondos deben ser entregados de inmediato en el banco. Si el comprador tiene medios financieros suficientes y demostrables, o si los fondos requeridos se pueden obtener de la venta de otra propiedad a tiempo para consumar la transacción propuesta, se puede considerar que el comprador ‘puede comprar’ (able).

En resumen, en la ley inglesa, se ha dicho que para que una persona esté ‘lista, capacitada y dispuesta’ a comprar una propiedad en los términos que el vendedor considere aceptables, el comprador debe ser una persona que “pueda» en un tiempo adecuado, para completarla; es decir, debe tener los recursos financieros necesarios. También debe estar «listo»; es decir, debe haber hecho todos los preparativos necesarios al tener el efectivo o un giro bancario listo para entregar. estar ‘dispuesto’; es decir, debe estar dispuesto a entregar el dinero a cambio de lo convenido.

SWIFT (del inglés: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, es decir, Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales) es una organización que tiene a cargo una red internacional de comunicaciones financieras entre bancos y otras entidades financieras. En diciembre de 2018 tenía enlazadas más de 11.000 entidades financieras en 204 países y funciona ininterrumpidamente las 24 horas del día y los siete días de la semana. Se estima que en 2001 transmitió mensajes de órdenes de pago por un valor promedio de más de seis mil millones de dólares estadounidenses (6.000.000.000 USD) por día en 2001, y que en 2005 trasmitió cerca de dos mil trescientos millones de mensajes.

SWIFT es una sociedad cooperativa bajo legislación belga, propiedad de sus propios miembros como socios, con oficinas alrededor de todo el mundo. La oficina central se encuentra en La Hulpe, cerca de Bruselas.

El «MT» en el principio del código significa «tipo de mensaje», y el número indica uno de los formatos de mensaje normalizado que componen el sistema de mensajería SWIFT. Estos se agrupan en categorías de acuerdo con su primer dígito. Cada categoría de mensaje está formada por distintas subcategorías, como se puede apreciar en la siguiente tabla:

SWIFT MT-103 son la forma más usual de comunicación SWIFT, y que muchas personas han utilizado sin saberlo. Para la mayoría de las personas son conocidas como transferencias bancarias. Un SWIFT MT-103 es utilizado por el banco cuando los clientes desean efectuar el pago a los clientes de otro banco en otro país. También se denominan Giros Bancarios.

Campos del mensaje:

• Campo 20: Referencia del banco ordenante.
• Campo 23: Código Bancario de la operación
• Campo 32A: Fecha valor, código divisa e importe.
• Campo 338: Importe de la Orden de PAGO.
• Campo 50: Ordenante
• Campo 57A: Banco del Beneficiario
• Campo 59: Beneficiario (cuenta e identificación del mismo)
• Campo 70 Detalles del Pago,
• Campo 71 (Details of charges): detalles de los gastos (3 opciones):
• BEN: todos los gastos a cargo del beneficiario.
• OUR: todos los gastos a cargo del ordenante.
• SHA: todos, excepto los del banco ordenante, al cargo del beneficiario.

Otros Campos que aparecerían si la Orden de Pago fuera indirecta. Será indirecta, cuando no exista relación directa entre el banco emisor y el banco pagador, y será necesaria la intervención de, uno o dos bancos adicionales.

• Campo 56A: Banco Intermediario (Este campo específica, la entidad financiera, a través del cual, la transacción debe pasar, para llegar al Banco del Beneficiario).
• Campo 52A: Banco ordenante (Este campo especifica la institución financiera del cliente ordenante, cuando sea diferente del remitente, incluso si el campo 50a contiene un IBAN)
• Campo 53A: Corresponsal del emisor.
• Campo 54A: Corresponsal del receptor.

En el caso de la Orden de pago indirecta, la institución financiera enviará un 2º mensaje SWIFT MT 202 COV. Este mensaje es adoptado como exclusivo para la cobertura de MT103. El MT 202 COV incluye datos sobre el ordenante, y beneficiario del MT 103 vinculado, a fin de que el banco que recibe el MT 202 COV, conozca datos de las partes involucradas.

¿Cómo se puede enviar un MT-103? El MT-103 es el mensaje SWIFT más usado. Para enviar uno, póngase en contacto con su banco y hacerles saber que desea enviar una transferencia bancaria. Se requieren los datos bancarios del beneficiario, y también el código SWIFT del banco del beneficiario.

¿Cuánto tarda un MT-103? Se envía casi inmediatamente, y si usted es el remitente, el dinero es debitado de su cuenta directamente. Por lo general tarda entre tres a cinco días hábiles para que el beneficiario tenga los fondos en su cuenta, dependiendo de los plazos de tramitación de su banco, y el origen y destino del mensaje.

¿Son los mensajes MT-103 reversibles? No. Una vez que el MT-103 se ha hecho, no es reversible. El envío de un MT-103, es el equivalente de envío de dinero, en efectivo, a alguien.

Es un formato libre SWIFT en el que, una institución bancaria, confirma que los fondos están en su lugar para cubrir un potencial comercial.  Esto puede, en ocasiones, ser utilizados como un compromiso irrevocable, según el lenguaje utilizado en la MT-799, pero no es una promesa de remuneración, o cualquier otra forma de garantía bancaria, en su formato estándar.  La función de la MT-799 es simplemente asegurar al vendedor, que el comprador, tiene los fondos necesarios para completar la operación.

El MT-799 se emite, por lo general, antes de un contrato firmado, y antes de una carta de crédito o garantía bancaria.

¿Qué se hace con un MT-799?

El MT-799 es un mensaje automático, enviado por vía electrónica, de un banco a otro, por lo que no se puede realmente «ver» un MT-799 en absoluto. Los trámites relacionados con un MT-799 varían de banco a banco, aunque la mayoría de los bancos siguen un formato similar.

Es un tipo de mensaje SWIFT conocido como “Guarantee” que, como indica su propio nombre, funciona como una Garantía Bancaria, y es por ello importante advertir de su alcance.

El Banco del Inversor emite un SWIFT MT-760, utilizando como base un Activo (CASH, BG, CD, MTN etc). Dicho activo se emite a favor del Beneficiario (El receptor de ese MT-760). Este tipo de mensaje es comúnmente utilizado en negocios de importación o exportación de cualquier producto. El banco emisor utiliza dicho activo como garantía, a favor del cliente receptor del MT-760. También es importante recalcar que esta es la opción clásica de bloqueo para la participación en un Programa de Alto Rendimiento o Private Placement Program (PPP).

Operativa de emisión SWIFT MT-760. Antes de proceder a la emisión de un SWIFT MT-760, el Banco Emisor emitirá un SWIFT MT-799 (Free Message). Este MT-799 se emite en concepto de Pre-Advice (Avisando al Banco Receptor de que se va a proceder a la emisión de una garantía en forma de MT-760). A continuación, en las siguientes 24 / 48h, el banco receptor emite un SWIFT MT-799 al Banco Emisor confirmándole que están preparados para recibir dicho MT-760. En las siguientes 24/48h, el banco del cliente procede a la emisión del SWIFT MT-760 aceptándolo el banco receptor. De esta forma, el activo queda BLOQUEADO, a favor del beneficiario, durante el tiempo estipulado en el texto del mensaje SWIFT.

Cuando he emitido un MT-760 ¿Puedo revocarlo? Rotundamente NO. Muchos intermediarios afirman al Inversor que el MT-760 puede ser revocado sin problemas, cuando el inversor lo desee, cuando la realidad es bien distinta. Cuando un SWIFT MT-760 es emitido, y aceptado, por el banco receptor, es totalmente IRREVOCABLE. Y tan solo podrá ser revocado, si el beneficiario del MT-760 da su consentimiento a su banco, para proceder a su revocación

El crédito documentario/Carta de Crédito (CD, Letter of Credit -L/C-), es un acuerdo en virtud del cual, el banco del importador, llamado banco emisor, a petición de su cliente, y bajo sus instrucciones, se obliga a pagar, a un tercero, o a autorizar a otro banco, que efectúe un pago, contra presentación de los documentos exigidos, dentro del plazo acordado, siempre que se hayan cumplido los términos y las condiciones del crédito.  Así, el vendedor tiene la garantía de que cobrará su pedido, siempre y cuando cumpla con lo estipulado en el crédito. Esto le permite iniciar la fabricación y expedir la mercancía con tranquilidad. Además, el vendedor se sentirá más seguro, si el banco emisor, tiene una sólida reputación internacional.

El exportador puede añadir una garantía adicional a la operación, utilizando un banco confirmador. Esto es muy recomendable, en caso de que el banco emisor tenga un rating crediticio bajo, o si el comprador está en un país con un riesgo político medio-alto. La confirmación, es una garantía que aporta el banco del exportador, en los mismos términos que ha emitido el banco importador, garantía condicionada al buen cumplimiento condicionado del crédito documentario. Así, el exportador, se asegura de que su banco, asume todo el riesgo de insolvencia, y riesgo político, del banco emisor.

Partes que intervienen:

• Ordenante: Es la persona que solicita la apertura del crédito documentario a su banco, comprometiéndose a su pago. La mayoría de las veces coincide con el importador.
• Banco emisor: Es el Banco que el comprador elige para que efectúe la apertura del crédito documentario y es el que se obliga al pago si se cumplen las condiciones que el crédito exige.
• Banco avisador: Es el banco a través del cual el banco emisor comunica el crédito al beneficiario. Suele estar en el país del exportador y sólo se obliga a avisar al beneficiario de la apertura del crédito.
• Banco pagador: Es el banco que recibe el mandato del banco emisor de pagar o comprometerse al pago.
• Beneficiario: Es la persona en cuyo favor se emite el crédito y que puede exigir el pago al Banco emisor o al banco pagador.
• Banco confirmador: Es el banco que garantiza el pago por parte del banco emisor. Suele utilizarse cuando las garantías que ofrece el Banco emisor no se consideran suficientes.

Modalidades del Crédito Documentario: Básicamente existen dos modalidades de Créditos Documentarios.

1.  CRÉDITO DOCUMENTARIO REVOCABLE. Pueden ser anulados o modificados por el Banco Emisor en cualquier momento y sin tener que avisar al beneficiario. Sin embargo, el Banco Emisor queda obligado todos los pagos, compromisos, aceptaciones o negociaciones efectuadas con anterioridad al recibo de la notificación de modificación o cancelación. Se desaconseja absolutamente su uso, ya que no es un compromiso de pago en firme. En la práctica no se emplean nunca, salvo contadas excepciones.
2. CRÉDITO DOCUMENTARIO IRREVOCABLE. El crédito no puede ser modificado o cancelado sin el acuerdo del Banco Emisor, Banco Confirmador (sí lo hubiese) y del BENEFICIARIO. Es un compromiso en firme por parte del Banco Emisor en favor del exportador.
   • CRÉDITO DOCUMENTARIO IRREVOCABLE NO CONFIRMADO. El crédito no está confirmado por el Banco del Emisor. En caso de que el Banco Emisor no pagase nuestro Banco no tendría obligación de pagarnos.
   • CRÉDITO DOCUMENTARIO IRREVOCABLE CONFIRMADO. El Banco del Exportador, además de notificar el crédito y realizar las gestiones encomendadas por el Banco Ordenante (el del importador), asume un compromiso de pago. En definitiva, el Banco del Exportador se compromete a asegurar el reembolso al exportador en caso de que el Banco Emisor, no lo hiciese. Esta modalidad sólo se usa cuando pueda haber dudas sobre la solvencia del país del Banco Emisor (del importador). Y conlleva un coste adicional.

La Standby Letter of Credit, también denominada SBLC por sus siglas en inglés, es una forma de garantía atípica, de las llamadas abstractas, que se halla, en su forma y función, situada entre las garantías independientes (aval a primera solicitud o aval a primera demanda o similar) y los medios de pago garantizados del comercio internacional (crédito documentario), y se conciben como algo muy semejante al aval a primera demanda.

A pesar de poder ser considerada como una modalidad de crédito documentario, la SBLC tiene como función principal servir como garantía internacional. Siendo su alcance mayor al de una garantía local, como la carta fianza.

Entre las ventajas principales se encuentran la uniformidad en la aplicación y ejecución a nivel internacional (respaldada en las reglas UCP 600 e ISP98 de la Cámara de Comercio Internacional), así como el soporte de las instituciones financieras que las emiten o confirman.

En el caso de la carta de crédito standby, la entidad financiera se compromete ante un beneficiario, p.ej. un proveedor, un exportador o comerciante, a realizar un pago en lugar del cliente en caso de que el cliente no esté en condiciones de cumplir con sus obligaciones contractuales y en caso de que el beneficiario presente una exigencia de pago por escrito.

A través de la LCSB, la entidad financiera garantiza que, incluso en caso de que la empresa deje de operar, se torne insolvente o no pueda pagar por cualquier motivo, las obligaciones y condiciones comerciales del acuerdo no dejen de cumplirse.

Los compromisos y obligaciones que pueden ser respaldados por una SBLC pueden ser de diversa índole; sin embargo, podemos agruparlos de la siguiente manera:

1. De uso comercial. Respaldan operaciones de compraventa internacional (o local). Pueden utilizarse como garantía frente a adelantos a proveedores o al otorgar crédito a compradores. Para ello, acudirá al banco de su preferencia y le solicitará la emisión de una SBLC a favor de su proveedor en el exterior por un monto y plazos en línea con el contrato que mantiene. La SBLC, como garantía, respaldará todas las compras que realice el importador, y será ejecutada por el vendedor (beneficiario) en caso éste no reciba el pago al vencimiento del plazo de crédito otorgado.
2. Para uso en licitaciones (contragarantías) y contratos en general. Respaldan operaciones donde existe una licitación por parte de una empresa o institución pública o privada. Por lo común, en el caso de las empresas privadas, es posible que estas acepten recibir SBLC’s directamente. Sin embargo, en el caso de instituciones públicas, lo más probable es que demanden la emisión de una garantía local (carta fianza) lo cual para una empresa no domiciliada puede representar una seria limitación. Sin embargo, en estos casos, la SBLC puede ser enviada del banco emisor al banco en el país del beneficiario con la expresa instrucción de respaldar la emisión de una carta fianza o garantía sujeta a la legislación local (contragarantía). Esta modalidad, aunque a primera vista, pueda sonar algo compleja, no lo es del todo y constituye una de las formas más comunes que utilizan las empresas para realizar negocios internacionales.
3. Como garantía para obtención de líneas de crédito. Este esquema puede ser utilizado tanto por I) empresas exportadoras que buscan contar con soporte de su comprador en el exterior para acceder a liquidez o incrementar sus líneas de crédito con su banco (usualmente de capital de trabajo); o II) por empresas nuevas que, bajo el respaldo de la matriz en el exterior, pueda utilizar dicha garantía como respaldo para contar con liquidez para realizar sus operaciones diarias.

Un acuerdo de confidencialidad (ADC), acuerdo de no divulgación (en inglés non-disclosure agreement o NDA​), también referidos como contratos o convenios de confidencialidad, es un contrato legal entre al menos dos entidades para compartir material confidencial o conocimiento para ciertos propósitos, pero restringiendo su uso público. De manera más formal, estos textos se pueden titular también como Acuerdo de confidencialidad y no divulgación. Un ADC crea una relación confidencial entre los participantes para proteger cualquier secreto comercial. Por tanto, un ADC puede proteger información de una empresa privada.

Los ADC se firman habitualmente cuando dos empresas o individuos acuerdan alguna relación comercial y necesitan entender los procesos usados en la otra compañía con el propósito de evaluar el interés de dicha relación. Los acuerdos de confidencialidad pueden ser mutuos, de modo que las dos partes tienen restricciones de uso de la información proporcionada, o pueden afectar sólo a una de las partes.

También es común que un empleado firme un acuerdo de confidencialidad o acuerdo similar en el momento de su contratación. Son muy comunes en el campo de las tecnologías de la información.

Estos pueden ser, unilateral, bilateral o multilateral.

Un Acuerdo Irrevocable de Protección de Comisiones, conocido en inglés como Irrevocable Master Fee Protection Agreement (IMFPA), generalmente se aplica a una transacción de productos de venta libre. Es un acuerdo legal irrevocable y vinculante entre un comprador, un vendedor y un intermediario en los negocios.

En un IMFPA, el objetivo es llegar a un acuerdo privado para la colocación o compra de un producto, o servicio, que haya sido claramente identificado y negociada a granel. El comprador o vendedor ofrece a un intermediario de negocios privados, una tarifa o comisión (ya sea una suma fija o un porcentaje), para organizar la transacción. La tarifa sólo se paga, si, y cuando se completa la transacción. El monto de la comisión, y cuándo se pagará, está determinada por el acuerdo de tarifas antes mencionado. Por lo general, las tarifas se transfieren, automáticamente, de la cuenta bancaria del comprador, al intermediario comercial, cuando el comprador paga el producto.

Traducción del inglés-Monetización o monetización es, en términos generales, el proceso de convertir algo en dinero. El término tiene una amplia gama de usos. En banca, el término se refiere al proceso de convertir o establecer algo en moneda de curso legal.

EN FINANZAS

Muchas personas (naturales o jurídicas), poseen, instrumentos bancarios, o instrumentos financieros. Si estas necesitan efectivo, inmediato, hay inversionistas, o compañías, que están en el negocio de monetizar instrumentos, emitidos por bancos. Básicamente, esto significa que, proporcionarán activos líquidos, para la persona (o empresa), y tomarán posesión de ciertos tipos de instrumentos. Esto puede significar que, los inversionistas, que monetizan, mantienen el instrumento bancario, como garantía, contra un préstamo a la compañía, para un proyecto específico, a corto plazo, a cambio de un recorte de las ganancias, al finalizar el proyecto (descuento). Estos tipos de instrumentos financieros pueden incluir:

• Bonos,
• Créditos Documentarios (CD),
• Anualidades,
• Safe Keeping Received (SKR),
• Domestic Private Leased Circuit (DPLC),
• Standby Letter of Credit (SBLC),
• Bank Guarantee (BG),
• Medium-Term Note (MTN),
• Treasury Bills (T-Bill),
• Treasury Note (T-Note),
• Treasury Strip (T-Strip)

Los inversores que buscan involucrarse en este negocio tienen algunas opciones. En primer lugar, necesitas algo de capital. La naturaleza misma del negocio de los instrumentos de monetización requiere dinero. La mayoría los que buscan este servicio, buscan efectivo, listo para financiar una empresa comercial en particular. Sin embargo, algunas empresas de monetización, cambian los instrumentos bancarios, por la entrada de la plataforma de negociación, o una combinación de efectivo, y la entrada de la plataforma de negociación. El proceso generalmente toma de tres a diez días. Esto se hace, normalmente, para financiar un proyecto que producirá rendimientos en el futuro, pero que debe tener efectivo a corto plazo, de los inversores. Las empresas que ofrecen este servicio, a menudo, tienen varias estipulaciones que deben cumplirse antes de establecer un contrato vinculante.

Algunas empresas que ofrecen servicios de instrumentos de monetización, solo aceptarán instrumentos de ciertos bancos. Debido a que quieren garantizar la confiabilidad del instrumento, solo trabajan con instrumentos de aquellos bancos en los que confían.